關(guān)注！泉州購房者注意，你的房貸將有大變化！

五大行發(fā)布公告，8月25日起個(gè)人房貸統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)。另外，多家銀行發(fā)文嚴(yán)控信用卡用于購房！

五大行:個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià) 

8月12日，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲(chǔ)銀行等五家國有大行均發(fā)布公告稱，將于8月25日起，對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR。

五大行公告全文如下：

中國銀行

中國建設(shè)銀行

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

中國農(nóng)業(yè)銀行

中國工商銀行

上述五大行均在公告中表示，貸款定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

據(jù)了解，早在7月20日，交通銀行就已發(fā)布關(guān)于浮動(dòng)利率房貸定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換的公告，明確將于8月21日對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價(jià)方式。

此次五大行也是依據(jù)央行的要求統(tǒng)一進(jìn)行的，如果實(shí)在不想用LPR定價(jià)，也可以現(xiàn)在直接用電子銀行或手機(jī)銀行，確認(rèn)好用固定利率就行了。

LPR機(jī)制下的房貸利率有何不同？

什么是LPR？LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的簡稱，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率。2019年8月，央行改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，新的LPR報(bào)價(jià)方式改為按照公開市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)形成；報(bào)價(jià)利率期限增加5年期以上；報(bào)價(jià)頻率由原來的每日?qǐng)?bào)價(jià)改為每月報(bào)價(jià)一次。

LPR機(jī)制下，房貸利率由LPR加點(diǎn)方式?jīng)Q定，而LPR會(huì)跟隨MLF利率浮動(dòng)，所以LPR機(jī)制下的房貸利率就由原來的固定利率制變成了浮動(dòng)利率。

固定利率與LPR，怎么選？

根據(jù)央行此前通知，有商業(yè)住房貸款的“房貸一族”，需要在今年3月1日至8月底期間，在LPR和固定利率間作出選擇，定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次。若未在此前轉(zhuǎn)換，則銀行會(huì)自動(dòng)調(diào)整為LPR浮動(dòng)利率或固定利率，具體是哪種各家銀行標(biāo)準(zhǔn)不一。

在房貸利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換的時(shí)候，個(gè)人面臨兩個(gè)選擇：

第一個(gè)是，選擇固定利率。房貸利率與你當(dāng)前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變；

第二個(gè)是，選擇浮動(dòng)利率（LPR）。房貸利率根據(jù)LPR的變動(dòng)而變化。

那么，選哪個(gè)好？無論是何種轉(zhuǎn)換方式，轉(zhuǎn)換后的房貸利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。這主要是為了貫徹落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求，在流動(dòng)性合理充裕、市場(chǎng)利率有望下行的情況下，堅(jiān)守“房住不炒”的定位，不向房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)出錯(cuò)誤信號(hào)，同時(shí)也有助于控制上升較快的居民部門杠桿率。

具體來說，業(yè)內(nèi)專家均預(yù)計(jì)，未來一段時(shí)間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協(xié)商，采用LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)（浮動(dòng)利率）將可能是普遍的方式。

“還款期限在五年左右的客戶，基本上可以果斷選擇LPR。短期利率比較好判斷，單看近幾年，降息是大趨勢(shì)。LPR下行，每年還款額度就會(huì)少一些。”某股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，“究竟是否轉(zhuǎn)換，還是基于個(gè)人對(duì)未來利率走勢(shì)的判斷，如果認(rèn)為未來LPR利率大概率降低，就可以選擇轉(zhuǎn)換。”

銀行嚴(yán)控信用卡資金用于房地產(chǎn)交易 

房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換之外，近期各大銀行對(duì)信用卡資金用于房地產(chǎn)類商戶的交易的管控措施也密集出臺(tái)。有部分銀行稱，將對(duì)違規(guī)交易采取降額、止付、凍結(jié)、鎖卡等管控措施。

光大銀行

8月11日，光大銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》稱：個(gè)人信用卡僅限持卡人本人日常消費(fèi)使用，信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、投資、理財(cái)、股票、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。

如持有該行信用卡開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，可能導(dǎo)致交易失敗，該行將采取包括但不限于降額、止付、凍結(jié)、鎖卡等管控措施。

中信銀行

7月29日，中信銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》稱：個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。

平安銀行

7月10日，平安銀行信用卡中心也發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)信用卡規(guī)范使用的公告稱，信用卡透支應(yīng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于證券市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營及房地產(chǎn)開發(fā)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。

對(duì)于持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管規(guī)定的或該行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)，該行有權(quán)中止或終止信用卡的全部或部分功能，包括但不限于調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付、對(duì)商戶交易限額、套現(xiàn)治理等風(fēng)險(xiǎn)管理措施；該行擁有要求持卡人提供消費(fèi)交易發(fā)票、消費(fèi)簽賬單等交易憑證的權(quán)利，以識(shí)別相關(guān)交易風(fēng)險(xiǎn)。

近年來，各大銀行一直嚴(yán)格打擊信用卡個(gè)人刷卡資金未按指定用途使用違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為。新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示，目前部分信用卡個(gè)人刷卡資金未按指定用途使用，違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，放大了居民杠桿，積聚了金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，監(jiān)管部門重申相關(guān)政策要求，采取措施堵住政策漏洞，商業(yè)銀行限制信用卡資金流入樓市是必要的。